Sí. Nuestro objetivo es hacer que este proceso sea lo más sencillo posible con la menor cantidad de preguntas necesarias para ayudarte a cerrar la cuenta de tu ser querido.

Puedes descargar un folleto gratuito o visitar una sucursal local para obtener una copia impresa.

Tras la notificación del fallecimiento de uno de nuestros miembros, iniciamos el proceso de ajuste de cuentas según lo exigen diversos acuerdos y normas legales. Para cada situación, comunicaremos claramente las opciones y te guiaremos a través del proceso de principio a fin. Nunca estarás solo.

Debido a que cada miembro tiene una relación única con Premier America, el primer paso que daremos es una revisión de toda la amplitud de sus cuentas financieras con nosotros. Esto ayudará a nuestro equipo, y a ti, comprender los próximos pasos o la documentación requerida, y a establecer una expectativa de cuánto tiempo puede llevar este proceso.

Es posible que algunas cuentas deban transferirse a un nuevo propietario, otras se cerrarán y algunos préstamos deberán pagarse para liquidarse.

La sucesión es el proceso mediante el cual el tribunal determina la autenticidad de un testamento. Su objetivo es proteger a la familia y garantizar que las personas que tienen derecho a recibir los bienes los reciban. También garantiza que se paguen todas las deudas e impuestos.

El tribunal utilizará el testamento para determinar quién será el albacea designado de la herencia. Si no hay testamento, el tribunal nombrará a un "representante personal", generalmente un cónyuge o pariente.

El tamaño y la complejidad del patrimonio del difunto, además de las leyes estatales de sucesiones, determinarán cuánto tiempo durará el proceso. Si el patrimonio es grande o complejo, el proceso de sucesión puede tardar meses o años en completarse.

Además, es posible que el proceso de sucesión no sea necesario si el patrimonio del difunto tenía cuentas clasificadas como "Conjuntas con derecho de supervivencia". Las acciones, los formularios y el monto en dólares cambiarán según tu estado, pero estaremos aquí para apoyarte en los próximos pasos necesarios.

Es posible que se requiera un formulario de sucesión en función del tamaño del patrimonio.

Lo mejor es consultar a un abogado para determinar qué propiedad está o no sujeta a sucesión.

En algunas situaciones, es beneficioso abrir una cuenta patrimonial como una forma de administrar los activos financieros de una persona después de que haya fallecido. En Premier America, abrimos una cuenta de ahorros o una cuenta de ahorros y de cheque como la cuenta patrimonial, y esta cuenta puede ser utilizada por personas autorizadas para realizar depósitos y/o retiros de la cuenta (para pagar gastos funerarios u otras facturas pendientes que pueda tener el difunto, por ejemplo).

Elegibilidad

Para ser elegible para establecer una cuenta patrimonial, el miembro fallecido (o los beneficiarios del patrimonio) deben haber sido miembros establecidos en el momento de la muerte. Como cooperativa de crédito, no podemos abrir cuentas para personas fallecidas que no son socios. Esto incluye la apertura de cuentas patrimoniales para personas que no son miembros cuando los miembros de la familia o los sobrevivientes son miembros.

Establecimiento de una cuenta patrimonial

Para establecer una cuenta patrimonial, deberás proporcionar lo siguiente:

1. Una copia certificada del certificado de defunción del miembro
2. Un número de identificación fiscal (TIN) para el patrimonio
3. Cartas testamentarias o cartas de administración emitidas por un tribunal testamentario de CA o TX que designa a un albacea/administrador de bienes
4. Identificación actual del albacea/administrador de la herencia o administrador voluntario que establece la cuenta de la herencia

Cuentas individuales

Cuando tu ser querido es el único propietario de una cuenta de cheques, una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD), bloquearemos la cuenta inmediatamente después de la notificación del fallecimiento del titular de la cuenta. Esta notificación puede provenir de la Administración del Seguro Social o de un ser querido que presente un certificado oficial de defunción.

Esto es para garantizar que no se produzcan transacciones no autorizadas. Los fondos de la cuenta se desembolsarán a los beneficiarios designados (después de que se hayan cancelado los saldos pendientes de los préstamos). Si no hay beneficiarios enumerados en la cuenta, los fondos se desembolsarán al patrimonio del miembro fallecido de acuerdo con las disposiciones estatales.

Cuentas conjuntas

Una cuenta conjunta se clasifica como "conjunta con derecho de supervivencia", lo que significa que los titulares de cuentas conjuntas sobrevivientes siguen siendo propietarios activos de la cuenta, independientemente de los beneficiarios enumerados.

Es posible que sea necesario cerrar o reestructurar la cuenta en función de la propiedad actual de la cuenta:

• Cuando la cuenta está a nombre del miembro fallecido (como el 3 titular principal), como cotitular, tendrás la propiedad continua durante todo el proceso de transición y podrás retirar fondos según sea necesario.
• Si el miembro fallecido era el propietario secundario de la cuenta (no el propietario principal), la cuenta puede permanecer abierta. Será necesario firmar una nueva tarjeta de firma para actualizar el estado de propiedad de la cuenta.

Certificados de depósito (CD)

Los desembolsos de fondos de los certificados de depósito no estarán sujetos a multas por retiro anticipado en caso de cierre debido al fallecimiento de un ser querido.

Depósitos directos

Estamos obligados por ley a devolver cualquier depósito directo recibido de ciertas agencias federales (como la Administración del Seguro Social o la Administración de Veteranos) una vez que se nos notifique que uno de nuestros miembros ha fallecido.

Tarjetas de débito y tarjetas de crédito

Todas las tarjetas de débito o crédito activas se desactivarán inmediatamente tras la notificación de la muerte de un ser querido. Esta acción protegerá las cuentas de tu ser querido de cualquier transacción no autorizada. Si eres el copropietario de la cuenta de un miembro que ha fallecido, tendrás acceso continuo a tus tarjetas de débito y crédito a menos que sea necesario cerrar la cuenta. En el caso de que tu ser querido tenga un préstamo pendiente, los fondos existentes se pueden utilizar para pagar los saldos pendientes del préstamo.

Pagos automáticos (ACH)

Si la cuenta de su ser querido se había configurado para procesar pagos automáticos (ACH) de facturas y suscripciones mensuales, deberás notificar a estas compañías para detener la transacción recurrente. Si eres cotitular y deseas mantener esta cuenta, junto con sus pagos automáticos, no es necesario realizar ninguna acción.

Cuentas individuales de jubilación (IRA)

Los beneficiarios designados de las cuentas IRA pueden cerrar las cuentas de sus seres queridos sin ningún cargo por cierre anticipado de Premier America. Para comenzar el proceso de cierre de una cuenta IRA, se debe presentar un certificado oficial de defunción a un representante de servicio al miembro mediante el cual se notifique a la cooperativa de crédito de nuestro socio fallecido. Una vez que se haya recopilado un certificado de defunción y la información de contacto del beneficiario, los beneficiarios designados recibirán una carta que detalla el proceso para el desembolso de fondos.

Cuentas fiduciarias

Los fideicomisos establecidos a nombre de un fideicomiso legal y administrados por el fideicomisario, cofideicomisario, fideicomisario sucesor o administrador de fideicomisos, como se describe en el Acuerdo de Fideicomiso, generalmente requieren los servicios de un abogado. Debes consultar el Acuerdo de Fideicomiso y ponerte en contacto con el abogado que te está ayudando a liquidar el patrimonio.

Inversiones y seguros

Si tu ser querido tiene una cuenta con Premier America Wealth Management Group (PAWMG), notificaremos a PAWMG en tu nombre para ayudarte con los próximos pasos necesarios. También puedes comunicarte directamente con PAWMG si tienes preguntas escribiendo a [email protected] o llamando al (866) 410-0170

Premier America determinará si el socio fallecido tenía cobertura de cancelación de deuda en su préstamo Premier America y, si califica, aplicaríamos los ingresos al saldo de su préstamo a la fecha del fallecimiento. Los saldos de las cuentas de depósito también se pueden aplicar a los saldos pendientes del préstamo. Los prestatarios sobrevivientes, o el patrimonio del miembro, son responsables de pagar los saldos pendientes de los préstamos.

Si tienes dificultades para realizar los pagos del préstamo, deseas entregar la propiedad o deseas analizar las opciones de pago, comunícate con el Departamento de Cobranzas de Premier America al (800) 772-4000 ext. 3.

Tarjetas de crédito

El solicitante único principal ha fallecido

Si el miembro fallecido era el único solicitante de una tarjeta de crédito, la cuenta de la tarjeta de crédito se congelará inmediatamente. Los estados de cuenta continuarán emitiéndose hasta que el saldo se pague en su totalidad. El saldo total puede ser cobrado de una cuenta de depósito por nuestro Departamento de Cobranzas, si corresponde.

Cosolicitante sobreviviente

Si hay un coprestatario en una tarjeta de crédito, la cuenta se congelará inmediatamente. El cosolicitante tendría que volver a calificar para una tarjeta de crédito, si desea continuar usando una tarjeta de crédito Premier America. Los estados de cuenta continuarán emitiéndose y enviándose al titular de la tarjeta registrado hasta que el saldo se pague en su totalidad.

El cosolicitante ha fallecido

Si eres el titular principal sobreviviente de una cuenta de tarjeta de crédito y el cosolicitante ha fallecido, tu cuenta de tarjeta de crédito se congelará de inmediato. La razón por la que la cuenta debe cerrarse es que tanto los ingresos del solicitante principal como los del cosolicitante se utilizaron para calificar para el préstamo.

Préstamos para automóviles y préstamos personales o líneas de crédito

Premier America se comunicará con las personas correspondientes para determinar si el préstamo será refinanciado, pagado o entregado. Las personas pueden comunicarse al (866) 410-0171 para obtener información adicional relacionada con el préstamo.

Préstamo para automóvil y coprestatario

Si eres un coprestatario, nos pondremos en contacto contigo para ver si deseas entregar el vehículo, continuar haciendo pagos o pagar el saldo restante. Si hay un saldo de 5 y eres socio de Premier America, el préstamo para automóvil se transferirá a tu cuenta. Deberás realizar pagos mensuales hasta que el préstamo para automóvil se pague en su totalidad.

Pagos automáticos en cuentas de miembros fallecidos

Si los pagos automáticos se deducen de la(s) cuenta(s) externa(s) e interna(s) del socio fallecido, Premier America puede ayudarte a actualizar las instrucciones de pago.

Préstamo personal o línea de crédito y cuentas de titularidad única

Premier America cerrará el préstamo. Si hay un saldo adeudado en la cuenta, nuestro Departamento de Cobranzas puede cobrar el saldo total adeudado de las cuentas de depósitos del difunto.

Préstamo personal o línea de crédito con un coprestatario

Los cosolicitantes deberán calificar para el préstamo/línea por su cuenta, con el fin de reemplazar el préstamo personal o la línea de crédito existente. Si no estás interesado en volver a calificar y hay un saldo adeudado en el préstamo y eres socio de Premier America, el préstamo con el saldo restante se transferirá a tu cuenta solo para fines de pago.

Hipoteca para cuentas de prestatarios individuales

Pídele al sucesor en interés que se comunique con nosotros para obtener más instrucciones al (800) 858-8328. Deberás proporcionar los documentos de transferencia de propiedad, una copia de la licencia de conducir del representante personal, una copia del certificado de defunción certificado y una dirección de correo electrónico. Envía por correo electrónico la información solicitada al Departamento de Servicios de Préstamos Inmobiliarios de Premier America antes de llamar al número de teléfono mencionado anteriormente en [email protected].

Hipoteca con un coprestatario

Si eres coprestatario de un préstamo hipotecario y eres miembro de Premier America, el préstamo hipotecario se transferirá a tu cuenta. Deberás proporcionar una copia de tu licencia de conducir, una copia del certificado de defunción y una dirección de correo electrónico. Envía por correo electrónico la información solicitada al Departamento de Servicios de Préstamos Inmobiliarios de Premier America antes de llamar al número de teléfono mencionado anteriormente en [email protected].

Línea de crédito hipotecario (HELOC) / Préstamo con garantía hipotecaria

Si el miembro principal ha fallecido, el coprestatario deberá volver a calificar para la HELOC. Si el coprestatario decide no volver a calificar para el préstamo y es socio de Premier America, el préstamo se transferirá a su cuenta solo para fines de pago. Si es el cosolicitante el que ha fallecido, no se requerirá que el principal vuelva a calificar para el préstamo HELOC.

Las cajas de seguridad se encuentran solo en nuestra sucursal de Chatsworth. La(s) llave(s) designada(s) de la caja de seguridad será(n) necesaria(s) para que el beneficiario indicado acceda a la caja. Si no se puede(n) localizar la(s) llave(s) original(es), un representante de la cooperativa de crédito de la sucursal de Chatsworth puede ayudar a programar un cerrajero para abrir la caja de seguridad sin llave, a un costo determinado por el cerrajero.