Originación de ACH
Mueve el dinero de forma más inteligente con la originación ACH
Una forma rápida, rentable y segura de mover dinero
La Cámara de Compensación Automatizada (ACH) es una red electrónica que te permite enviar y recibir fondos con confianza. Ayuda a reducir el uso de cheques en papel, disminuye los costes de procesamiento y mejora la visibilidad del flujo de caja. Todo se basa en la eficiencia, respaldado por fuertes protecciones y regido por las normas de Nacha.Cuando usas ACH con nosotros, obtienes:
Soporte de confianza
Nuestro dedicado equipo de banca empresarial está aquí para guiarte.
Tecnología Segura
Ofrecemos una protección robusta contra el fraude y opciones de autenticación dual.
Guía transparente
Simplificamos las normas y regulaciones para mantenerte en conformidad.
Herramientas Optimizadas
Origina y gestiona fácilmente los pagos a través de nuestra plataforma de banca online.
Empezando
Facilitamos la configuración y cumplimos con la normativa:- Formularios de autorización: Utiliza nuestras plantillas o tu propia versión aprobada.
- Límites de entrada: Trabajamos contigo para establecer límites según tus necesidades.
- Formatos de archivo y plazos: Nuestra plataforma soporta estructuras estándar de archivos NACHA con tiempos de corte claros.
- Monitorización y alertas: Ayudamos a monitorizar la actividad para prevenir fraudes y señalar excepciones.
Consejos de seguridad inteligentes
Así es como mantenerse seguro:- Utiliza controles duales para crear y aprobar transacciones.
- Concilia las cuentas a diario para detectar problemas a tiempo.
- Forma a tu equipo en prevención del fraude y mejores prácticas.
- Reporta cualquier actividad sospechosa inmediatamente , estamos aquí para ayudarte.
- Seguir los procedimientos de seguridad recogidos en el Acuerdo
- Activa las Alertas de Seguridad para que te notifiquen sobre la actividad importante de la cuenta.
- Crear e implementar procedimientos de usuario para la gestión de usuarios.
Enlaces útiles
Cómo solicitar
- Visita el enlace de la solicitud
- Haz clic en el enlace de abajo para acceder al formulario de solicitud de Gestión del Tesoro.
- Completa y envía tu solicitud
- Rellena la información requerida y luego envía tu solicitud online. Un miembro del equipo de Premier America se pondrá en contacto contigo para confirmar los detalles y los siguientes pasos.
Aplicación de Gestión de Tesorería
Preguntas frecuentes y respuestas
Las Reglas rigen principalmente la Red ACH. Varias regulaciones del gobierno federal, como el Código Comercial Uniforme, la Regulación E, el Código de Regulaciones Federales Título 31 CFR Parte 210 (Libro Verde) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), también se aplican a las entradas ACH. (Anexo A) Las Reglas incorporan estos requisitos y sirven como fuente principal para los requisitos específicos de ACH. Puede encontrar más información sobre otras reglas y regulaciones que rigen las entradas de ACH en el Libro de reglas de Nacha, al que los miembros recibirán un código de suscripción para acceder en línea, gratis durante el primer año.
| Código | Caso de uso | Descripción |
|---|---|---|
| PPD | Consumidor | Nóminas, cuotas de membresía, pagos recurrentes |
| CCD | Corporativo | Pagos a proveedores, transacciones entre empresas |
| Originador (¡eres tú!) | La empresa que inicia la transacción ACH. |
|---|---|
| ODFI (¡eso somos nosotros!) | Premier America, tu socio para el procesamiento de ACH. |
| Receptor | La persona o empresa que recibe fondos o se les deben fondos de su cuenta. |
| RDFI | La institución financiera que recibe y procesa la entrada ACH. |
Premier America will supply you with the rule book upon enrollment. A partir de entonces, serás responsable de comprar las versiones actualizadas en los años siguientes. El reglamento se puede comprar en Wespay.
Divulgaciones
Prueba A - Otras leyes, normas y regulaciones que rigen la ACH
Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC): El Departamento del Tesoro de EE. UU., OFAC, administra sanciones económicas y programas de embargo que prohíben la entrada de países objetivo, regímenes, terroristas, narcotraficantes internacionales, etc. OFAC mantiene una lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas (Lista SDN) para ayudar a todos los participantes estadounidenses en la Red ACH a identificar a partes prohibidas. Todos los participantes de la Red ACH son responsables de cumplir con OFAC al originar las Entradas ACH.
Reglamento E y Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA): El Reglamento E, regulado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), establece los derechos, responsabilidades y responsabilidades básicos de los consumidores que reciben servicios de transferencia electrónica de fondos, incluyendo las Entradas ACH. El Reglamento E también aborda las responsabilidades de las instituciones financieras respecto a la suspensión de pagos y entradas de débito no autorizadas en cuentas de consumidores, y define el proceso para resolver errores. Si tu empresa origina débitos en cuentas de consumidores, deberías estar familiarizado con las protecciones de la Regulación E disponibles para esos consumidores.
Ley estatal: Las leyes estatales varían y pueden afectar la creación de ciertos tipos de Entradas ACH. Por ejemplo, algunos estados permiten que las empresas exijan que los empleados sean pagados por depósito directo. Sin embargo, la mayoría de los códigos laborales estatales restringen a las empresas que solo ofrezcan depósito directo como medio de pago. Muchos estados han exigido que los impuestos estatales pagados por las empresas se inicien mediante ACH. Por favor, consulte con la Oficina del Fiscal General de su estado para obtener más detalles.
Código Comercial Uniforme Artículo 4A (UCC 4A): El Código Comercial Uniforme (UCC) es una serie de leyes estatales que regulan las Entradas de crédito comercial. El artículo 4A del UCC regula específicamente las entradas de crédito mayoristas. UCC4A también aborda los procedimientos de seguridad comercialmente razonables que deben establecerse para los originadores ACH. Los originadores que realicen pagos de crédito ACH a cuentas empresariales deberían estar familiarizados con esta normativa.
Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC): El Departamento del Tesoro de EE. UU., OFAC, administra sanciones económicas y programas de embargo que prohíben la entrada de países objetivo, regímenes, terroristas, narcotraficantes internacionales, etc. OFAC mantiene una lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas (Lista SDN) para ayudar a todos los participantes estadounidenses en la Red ACH a identificar a partes prohibidas. Todos los participantes de la Red ACH son responsables de cumplir con OFAC al originar las Entradas ACH.
Reglamento E y Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA): El Reglamento E, regulado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), establece los derechos, responsabilidades y responsabilidades básicos de los consumidores que reciben servicios de transferencia electrónica de fondos, incluyendo las Entradas ACH. El Reglamento E también aborda las responsabilidades de las instituciones financieras respecto a la suspensión de pagos y entradas de débito no autorizadas en cuentas de consumidores, y define el proceso para resolver errores. Si tu empresa origina débitos en cuentas de consumidores, deberías estar familiarizado con las protecciones de la Regulación E disponibles para esos consumidores.
Ley estatal: Las leyes estatales varían y pueden afectar la creación de ciertos tipos de Entradas ACH. Por ejemplo, algunos estados permiten que las empresas exijan que los empleados sean pagados por depósito directo. Sin embargo, la mayoría de los códigos laborales estatales restringen a las empresas que solo ofrezcan depósito directo como medio de pago. Muchos estados han exigido que los impuestos estatales pagados por las empresas se inicien mediante ACH. Por favor, consulte con la Oficina del Fiscal General de su estado para obtener más detalles.
Código Comercial Uniforme Artículo 4A (UCC 4A): El Código Comercial Uniforme (UCC) es una serie de leyes estatales que regulan las Entradas de crédito comercial. El artículo 4A del UCC regula específicamente las entradas de crédito mayoristas. UCC4A también aborda los procedimientos de seguridad comercialmente razonables que deben establecerse para los originadores ACH. Los originadores que realicen pagos de crédito ACH a cuentas empresariales deberían estar familiarizados con esta normativa.